Третья российская беда — надежда на государство: «Дом смыло? Губернатор новый даст!»

Страхование жилья от чрезвычайных ситуаций может стать обязательным. Соответствующий законопроект планируется к внесению в Госдуму после согласования в Минфине, МЧС, Центробанке и Всероссийском союзе страховщиков.

Он должен заменить принятый еще шесть лет назад закон о страховании жилья, по которому регионы должны были разработать программы добровольного страхования возмещения ущерба от природных катаклизмов, однако что-то пошло не так — программы не появились. Теперь вопрос решать придется решать на федеральном уровне.

Между тем масштабные паводки, природные пожары, сели, сильнейшие ливни и прочие стихийные бедствия разрушают целые поселки, уничтожают сельхозугодья, инфраструктуру. Граждане ждут помощи от государства. И речь не о миллионах, а о миллиардах рублей.

В Дагестане уже выплачено более 800 млн рублей компенсаций жителям республики, пострадавшим в результате наводнения в марте-апреле этого года.

«На сегодняшний день управлениями соцзащиты муниципальных образований, оказавшихся в зоне ЧС, осуществлено 20 816 выплат. В том числе единовременная материальная помощь — 14 928 выплат, финансовая помощь по потере имущества первой необходимости — 5 878 выплат на общую сумму 820,3 млн рублей», — сообщили в правительстве региона.

По последним данным, в зоне подтопления оказались почти 10 тысяч жилых домов, повреждены около 8 тыс. Тысячи людей пострадали. Так что выплаты продолжаются.

По данным исследования Финансового университета при Правительстве РФ, за последние десять лет 6% россиян сталкивались с повреждением имущества из-за природных ЧС. При этом, по данным Всероссийского союза страховщиков, застрахованы от ЧС лишь около 10% жилых помещений, а по данным соцопросов — всего 6%.

Более половины россиян уверены, что ущерб от природных ЧС должно компенсировать государство. И оно действительно компенсирует, но исходя из социальных нормативов.

«Население забывает, что обязанность государства — обеспечить базовые условия для существования, а создание полноценного комфорта — забота самого человека», — приводит издание слова заместителя научного руководителя Финансового университета Александра Шатилова.

Страхование жилья от ЧС могло бы частично компенсировать утраченный комфорт. И принятый шесть лет назад закон был на это направлен.

Так почему же он не заработал? Почему граждане не ринулись добровольно страховать свое имущество?

— Наш народ вообще не любит тратить деньги, а это все-таки лишняя деньга, — считает председатель Жилищного союза, член Комитета по ЖКХ ТПП РФ, юрист Константин Крохин. — Культура страхования прививается длительными упражнениями. Наш народ способен приучиться к этой культуре — у нас есть прекрасный пример под названием ОСАГО, есть обязательное страхование опасных объектов и т. д.

Когда государство говорит, что надо, когда есть экономические расчеты, то законы принимаются и все работает.

Если говорить о стихийных бедствиях, то здесь население не чувствует себя хозяином. Это не очень богатое население, которое не чувствует себя собственником. Это переходное состояние — поколение людей, которые надеются на государство, которое их спасет.

Надо отдать должное — государство зачастую подыгрывает, выплачивая. Зачем страховать, если приедут губернатор, министр МЧС и скажут, что восстановят. Нет побудительных причин, чтобы страховаться.

«СП»: А надо?

— Внедрять надо, потому что бюджет государства не резиновый, есть хищения помощи. Надо выстраивать нормальные механизмы страхования, чтобы у человека было понимание, что никто ему ничего не вернет, если он не застрахуется.

Страховые компании — ребята жесткие, они заинтересованы выявлять мошеннические схемы. Это, конечно, не панацея, там тоже есть случаи мошенничества, но, по крайней мере, это будут не чиновники, у которых основная задача — ничего не делать, сидеть сложа руки и выйти с хорошей пенсией. А когда есть коммерческая структура, которая от этого теряет деньги, то она будет следить за всем.

Когда люди увидят, что, кроме инструментов страхования, им больше никто не поможет, то они начнут страховаться. Там, где возможно, надо вводить обязательное. Для этого нужен рынок, статистика, расчеты, чтобы размер комиссионных сборов был адекватен рискам. Это развивается со временем.

Если государство это сделает, то потихоньку все наладится.

«СП»: Если будет введено обязательно страхование от ЧС, кто должен устанавливать тарифы?

— Это, безусловно, должен быть рынок, страховщики, потому что на это влияет размер сборов. Комиссия устанавливается от количества рисков и собранных денег.

Должна быть рыночная основа, но ничто не мешает государству участвовать в субсидировании этой ставки.

В Москве есть очень хороший опыт времен Лужкова, когда Москва выплачивала 4/5 страхования жилья в случае повреждения имущества и других рисков, а 1/5 — человек. И это работало — люди страховались, покрытие было очень большое, а главное — люди были защищены.

Государство может помогать субсидированием, и тогда оно не берет на себя весь объем проблем, а мультипликативный эффект позволяет развивать рынок.